ประกันภัย ถึงยุคทอง “ยูนิตลิงค์” คปภ.หนุนตลาดทุนเสริม

คปภ.เห็นชอบให้แก้ไขประกาศของ คปภ.วิธีการออกการเสนอขายกรมธรรม์ ประกันภัย สอดคล้อง ก.ล.ต. ปรับปรุงโครงสร้างใบอนุญาตผู้ติดต่อกับผู้ลงทุนใหม่

ประชาสัมพันธ์โดย : ทูเดย์อินชัวร์ดอทคอม ศูนย์รวม ประกันรถยนต์ มากกว่า 3,000 รายการ,
ประกันรถยนต์ชั้น1, ประกันรถยนต์ชั้น3 ประกันรถยนต์หลากหลายรุ่นให้เลือก
ข้อมูล :  

สินค้าประกันชีวิตพ่วงลงทุน อย่าง “ยูนิต ลิงค์” (Unit Linked) ออกขาย ในตลาดไทยมานานกว่า 5 ปี แต่ถึงขณะนี้ยังมีแค่ 3 บริษัทเท่านั้นที่ขาย คือ เบอร์หนึ่ง “เอไอเอ ประเทศไทย” เบอร์สอง “เมืองไทยประกันชีวิต” และค่ายเล็กอย่าง “แมนูไลฟ์” ขณะที่เจ้าอื่นยังกล้าๆ กลัวๆ ขอศึกษาสินค้า และตลาดให้ชัวร์ก่อนปล่อยของ แต่ด้วยสถานการณ์ตลาดหุ้นร่วงกราวเมื่อเดือนก่อน และยังไต่ระดับขึ้นมาไม่มาก แถมมีสิทธิ์ที่จะตกลงไปได้อีก บวกกับการผ่อนคลายกฎเกณฑ์การขายยูนิต ลิงค์ ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจ ประกันภัย (คปภ.) ก็เชื่อว่าจะทำให้ยูนิต ลิงค์ โดดเด่นขึ้นมาได้

คปภ.ปลดล็อก “ยูนิต ลิงค์” คนขายไม่ต้องสอบซิงเกิลไลเซ่นส์

รองเลขาธิการด้านกำกับ สำนักงาน คปภ. เปิดเผยว่า การที่บอร์ดคปภ.เห็นชอบให้แก้ไขประกาศของคปภ.เรื่องการกำหนดหลักเกณฑ์วิธีการออกการเสนอขายกรมธรรม์ ประกันภัย และการปฏิบัติหน้าที่ของตัวแทนประกันชีวิต นายหน้าประกันชีวิต และธนาคาร พ.ศ.2551 จากเดิมกำหนดให้ผู้ที่ขายกรมธรรม์ยูนิต ลิงค์ จะต้องสอบได้ใบอนุญาตของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เป็นผู้ติดต่อกับผู้ลงทุนประเภท ก.หรือ ข. ตามกฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาด หลักทรัพย์ และผ่านการอบรมความรู้ตามหลักสูตรของคปภ.กำหนด แต่เมื่อก.ล.ต.ได้ปรับปรุงโครงสร้างใบอนุญาตผู้ติดต่อกับผู้ลงทุนใหม่ ทางสำนักงานคปภ.จึงแก้ไขให้สอดคล้องกัน

“เราเอาเกณฑ์ของก.ล.ต.การสอบได้ซิลเกิลไลเซ่นส์มาแยกได้ 8-9 ประเภทของผู้ติดต่อกับผู้ลงทุน จากนั้นมาดูว่าอะไรบ้างที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของยูนิต ลิงค์ จึงได้มา 6 ประเภท เราจึงมาแก้ไขประกาศใหม่ ให้ตัวแทนที่สามารถสอบได้ใบอนุญาตใน 6 การลงทุนนี้ ผ่านการอบรมและสามารถขึ้นทะเบียนเป็นตัวแทนขายยูนิต ลิงค์ได้ นั่นคือ ต้องได้ใบอนุญาตเป็นนักวิเคราะห์การลงทุนด้านตลาดทุน นักวิเคราะห์การลงทุนด้านหลักทรัพย์ ผู้แนะนำการลงทุนด้านตลาดทุน ผู้แนะนำการลงทุนด้านหลักทรัพย์ และผู้แนะนำการลงทุนด้านกองทุน”

ทั้งนี้ การแก้ไขคุณสมบัติของตัวแทนขายยูนิต ลิงค์ ครั้งนี้ จะช่วยให้บริษัทประกันชีวิตสามารถสร้างตัวแทนมาขายได้ง่ายขึ้น ส่งผลต่อการขายที่จะเพิ่มขึ้นตามมา ส่วนในแง่ของการส่งเสริมให้ออกแบบ ประกันภัย ในประเภทนี้ออกมาขายมากขึ้นหรือไม่ อาจมีส่วนบ้าง เพราะการจะขายไม่ขายขึ้นกับแต่ละบริษัท ค่อนข้างต้องลงทุนสูงในการวางระบบงาน

ลุ้นลดหย่อนภาษีซื้อยูนิต ลิงค์ ถึงเวลาปรับแก้ก่อนเปิดเออีซี

ส่วนในเรื่องของการลดหย่อนภาษี กรมธรรม์ยูนิต ลิงค์ และยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life : UL) ยังไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ โดยสมาคมประกันชีวิตไทย ได้เสนอขอให้กรมธรรม์ ประกันภัย ประเภทนี้ลดหย่อนภาษีได้ 300,000 บาท และเสนอเพิ่มเติมในลักษณะหักลดหย่อนแบบแพ็กเกจ คือ นำเบี้ยประกันชีวิตทั้งกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป กรมธรรม์บำนาญ และกรมธรรม์ยูนิต ลิงค์ และยูนิเวอร์แซลไลฟ์ สามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 500,000 บาท นั้น ขึ้นกับการพิจารณาของกรมสรรพากร ซึ่งตอนนี้ยังเงียบอยู่

ด้านนายกสมาคมประกันชีวิตไทย ให้ความเห็นว่า คงต้องไปทบทวนข้อเสนอลดหย่อนภาษี แบบ ประกันภัย ยูนิต ลิงค์ และยูนิเวอร์แซลไลฟ์อีกครั้ง ว่าควรจะเป็นอย่างไร ซึ่งจริงๆ แล้วเป็นไปตามแผนงาน ถึงเวลาที่จะต้องมาพิจารณากฎเกณฑ์ต่างๆ ก่อนที่จะเปิดประชาคมเศรษฐกิจอาเซียน (เออีซี)

“สมาคมฯ เองก็มีแผนงานเป็นลำดับขั้นในเรื่องนี้ว่า มีกฎเกณฑ์อะไรบ้างที่เป็นอุปสรรคต่อการเปิดเออีซี มีสินค้าอะไรบ้างที่เพื่อนบ้านมีแล้วไทยยังไม่มี เรามีเบนช์มาร์ค (Bench Mark) ในเรื่องนี้อยู่แล้ว ว่าจะต้องเปรียบเทียบในเรื่องอะไรบ้าง ซึ่งวันนี้ต้องยอมรับยูนิต ลิงค์ ยังขายน้อย คนขายแค่ 500 คน ส่วนใหญ่ยังมุ่งขายยูนิเวอร์แซลไลฟ์”

หุ้นตกผลดียูนิต ลิงค์ ซื้อถูกรอราคาขึ้นผลตอบแทนพุ่ง

ส่วนมุมมองต่อภาวะตลาดหุ้น ซึ่งเป็นหนึ่งในการลงทุนของกรมธรรม์ยูนิต ลิงค์ นั้นคนที่มองในแง่บวก หุ้นตกก็เป็นโอกาสที่จะลงทุนซื้อไว้ในราคาถูก เพื่อรอให้ราคาขึ้นในระยะยาว จะได้ผลตอบแทนสูง แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นต้องศึกษาเรื่องการลงทุนให้ดี ซึ่งขึ้นกับแผนการลงทุนของแต่ละคน

ด้านประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท เอไอเอ ประเทศไทย ให้ความเห็นว่า ภาวะหุ้นตกอาจมีผลต่อผู้ซื้อยูนิต ลิงค์บ้าง ในแง่ความกังวล แต่เชื่อว่าเป็นสถานการณ์ระยะสั้นเท่านั้น ระยะยาวไม่น่ามีผล อีกทั้งการลงทุนของยูนิต ลิงค์ ไม่ได้มีหุ้นอย่างเดียว ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนได้หลายแบบตามระดับความเสี่ยงที่ต้องการ

“มองในแง่บวก หากตอนนี้ลงทุนในหุ้นเยอะ ก็มีโอกาสที่จะเก็บผลประโยชน์ในระยะยาวได้มาก เพราะเชื่อว่าหุ้นตกน่าจะเป็นแค่ระยะสั้นๆ แต่กรมธรรม์เราเป็นแบบระยะยาว โอกาสที่หุ้นจะขึ้นยังมี หากขึ้นไปสูงมากก็มีโอกาสได้ผลตอบแทนมากเช่นกัน แต่คนที่กังวลก็อาจมองแง่ลบ ซึ่งก็ยังสามารถปรับพอร์ตลงทุนไปลงในกองทุนมากขึ้นก็ได้ ลูกค้าสามารถสับเปลี่ยนปรับพอร์ตได้ ซึ่งเรากำหนดให้ปีละ 4 ครั้ง”

ทั้งนี้ จากสถิติของสำนักงานคปภ. พบว่า ในปี 2555 มีตัวแทนขายยูนิต ลิงค์ เพียง 548 คน ขณะที่ตัวแทนประกันชีวิตทั้งระบบมีจำนวนถึง 279,540 คน โดยในช่วง 4 เดือนแรกปีนี้ (มกราคม-เมษายน 2556) มียอดขายยูนิต ลิงค์ทั้งสิ้น 9.755 ล้านบาท ขณะที่ปี 2555 มียอดขายอยู่ที่ 14.901 ล้านบาท

ที่มา : สยามธุรกิจ


หมวดประกันรถยนต์อื่น ที่สามารถเลือกซื้อได้

 วิริยะประกันภัย   กรุงเทพประกันภัย   สินมั่นคงประกันภัย   อาคเนย์ประกันภัย   เมืองไทยประกันภัย 
This entry was posted in ข่าวประกันภัย and tagged , , , . Bookmark the permalink.

Comments are closed.